尚诚消金2020年仅赚0.12亿 上海银行宣布将对尚诚消金进行3.8亿元增资

  • 华夏时报
  • 2021-04-30 16:42:03

近日,上海银行(601229.SH)披露了其参股的尚诚消费金融2020年业绩,尚诚消金去年营业收入为9.92亿元,净利润为0.12亿元,总资产为126.40亿元。日前,上海银行还宣布将对尚诚消金进行3.8亿元增资。

2020年仅赚0.12亿

尚诚消金成立于2017年8月,由上海银行、携程旅游等公司联合成立,注册资本10亿元,上海银行投资金额为3.8亿元,持股38%,为尚诚消金第一大股东。

上海银行年报显示,2020年,上海银行对尚诚消金在权益法下确认的投资收益为531.3万元,2019年的投资收益为2259.8万元。可见,2020年上海银行的投资收益大幅减少。

截至2020年末,尚诚消金资本充足率为10.84%,拨备覆盖率达158.78%,不良贷款率为2.32%。尚诚消金的不良率处于行业一般水平,2020年,湖北消金不良率为2.32%,兴业消金不良率为2.34%。

尚诚消金2020年实现营业收入9.92 亿元,净利润0.12亿元。

相较于前两年,尚诚消金2020年营业收入有所增长,但净利润下滑幅度较大。

尚诚消金在开业的第二年扭亏为盈,其2018、2019 年营业收入分别3.61亿元和8.32亿元,净利润分别为0.2亿元和0.61亿元。可见,去年尚诚消金净利润同比下降约80%。

借助携程的股东背景,尚诚消金立足于商旅消费金融场景。官网显示,其主要产品诚e借,可用于旅游,购买电子电器,租房,装修。此外,尚诚消费金融APP上的大额消费贷产品业主贷,保单贷、车主贷等,年化利率在12.96%-24%之间。

业内人士认为,2020年受疫对旅游行业冲击较大,也是尚诚消金业绩下滑的原因。

此外,截至2020年末,尚诚消金贷款余额为121.24亿元,总资产为126.40亿元,净资产为10.80亿元,总资产和净资产较2019年增长较小。

对比目前已公布2020年业绩的其他几家消金公司,尚诚消金的情况并不乐观。

受疫情影响最严重的湖北消金,2020年净利润也有1565.75万元,高于尚诚消金。湖北消金营业收入为9.29亿元,略低于尚诚消金。

而头部消费金融公司和尚诚消金已经拉开了很大差距。招联金融2020年营收为128.16亿元,净利润为16.68亿元,总资产达1083.11亿元;兴业消金2020年营收为64.65亿元,净利润为13.5亿元,总资产达445.59亿元。

授信+增资

披露业绩的同时,上海银行还发布公告,同意给予尚诚消金60亿元授信额度,主要用于同业借款、股东存款、同业拆借等业务,额度有效期 3年。

本次授信为存量续借,授信总额及业务品种与前次授信保持一致。

由于上海银行副行长兼首席财务官施红敏同时担任尚诚消金董事长,上海银行零售业务部总经理杨嵘同时担任尚诚消金董事,因此本次交易构成关联交易。

此前,在2019年6月,上海银行就曾给予尚诚消金60亿元授信额度,主要用于同业借款等业务,额度有效期2年。

2020年3月,上海银行将尚诚消金这60亿元同业借款额度调整为综合授信额度,可用于同业借款、同业拆借、股东存款等,有效期至2021年6月11日。

且上海银行在公告中表示,本次交易定价依据市场原则进行,授信条件不优于上海银行现有授信的其他可比非关联公司,对尚诚消金的授信按一般商业条款进行。

银行系消金公司获得银行股东的授信额度较为常见。2020年12月,北京银行就对旗下北银消费金融授信60亿元,额度有效期1年。

给与授信额度的同时,上海银行还拟对尚诚消金进行增资。

今年4月9日,上海银行发布公告称,同意向尚诚消费金融增资3.8亿元,并调整增资后的持股比例。

《华夏时报》记者就增资相关事宜向尚诚消金进行了采访,截至发稿未得到回复。

上海银行本轮增资完成后,尚诚消金的股权结构将会发生哪些变化,值得关注。

目前,除上海银行外,尚诚消金的股东还有携程旅游网络技术(上海)有限公司、深圳市德远益信投资有限公司、无锡长盈科技有限公司,这三家分别持股37.5%、12.5%、12%。

二股东携程旅游持股比例与上海银行非常接近,二者之间的话语权博弈也一直受到关注。

尚诚消金曾于2017年披露股东信息,明确表示不存在控股股东和实际控制人,董事会成员9名,其中,上海银行和携程旅游各提名3位董事人选,德远益信投资和长盈科技各提名1位董事人选。监事会成员3名,上海银行携程旅游有权各提名1名监事,剩余1名监事由职工代表担任。

值得注意的是,此前,在2019年8月,上海银行就曾表示向尚诚消金增资3.8亿元,但至今仍为完成。目前尚诚消金的注册资本还是10亿元。

而业内其他消费金融公司则多有增资补血,金融科技专家苏筱芮也对记者表示,消费金融公司为拓展业务谋增资是常态化举动。

捷信消金、马上消金、招联金融、兴业消金、哈银消金、海尔消金、中原消金、中邮消金等都进行过大规模增资。目前,捷信消金注册资本70亿元,马上消金注册资本40亿元、招联消金注册资本38.69亿元、中邮消金注册资本30亿元、中原消金注册资本20亿元。

尚诚消金及时此次增资完成,其注册资本也与头部平台相差较多。

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